Покупайте сейчас, платите позже Фирмы наживаются на буме пластической хирургии

Операция по увеличению груди Камиллы Уэстон обошлась в 7000 долларов. Ее страховка, конечно, не покрыла бы этого. Но кредитор с радостью бы это сделал. Итак, 22-летняя жительница Солт-Лейк—Сити открыла беспроцентную кредитную линию на шесть месяцев и пошла под нож. Эта процедура может увеличить число ее подписчиков на TikTok и помочь агентству социальных сетей, которым она руководит вместе со своей сестрой.

Она погасила долг до того, как начислились проценты. Уэстон принадлежит к растущей когорте людей, которые хотят тратить деньги на сверхдорогие косметические процедуры и готовы брать кредиты для их финансирования. Популярность таких процедур, как подтяжка живота и пластика губ филлерами, растет, чему способствуют многочисленные авторитеты в социальных сетях, рекламирующие их результаты. А сопутствующие им счета все чаще финансируются специализированными кредиторами, которых привлекают необычно высокие кредитные рейтинги и еще более высокие цены. “Вы бы не подумали, что им понадобится такое финансирование”, - говорит Шона Крисман, основательница медицинского спа-центра Destination Aesthetics в Сакраменто, штат Калифорния. “Это ответственные люди, которые распоряжаются своими деньгами, но они используют это как возможность в идеале получить пакеты услуг и процедуры с более высоким уровнем обслуживания, которые стоят дороже”.

Подобная ситуация стала своего рода сигналом тревоги для Уолл-стрит.

По данным Американского общества пластических хирургов, в 2023 году количество таких крупных процедур, как липосакция и удаление щечного жира, выросло на 7% по сравнению с предыдущим годом. За тот же период количество инъекций, таких как ботокс, выросло на 9%, было проведено более 25 миллионов малоинвазивных процедур. Учитывая, что цены на все это могут достигать нескольких тысяч долларов, финансирование всего этого представляет собой новую, необычную возможность вложить деньги в работу. Когда в начале этого года банкиры вложили в облигации кредиты на косметические процедуры на сумму 250 миллионов долларов, долговые инвесторы разместили так много заказов, что сумма сделки была увеличена до 400 миллионов долларов.

Наиболее рискованные облигации были даже проданы дешевле, что свидетельствует о повышенном спросе инвесторов. Инвесторы заявили, что купили облигации из-за того, что они ориентированы на массового потребителя, который может позволить себе тратить деньги на ботокс, стоматологические процедуры и другие процедуры.

Многие из них требуют повторного применения. Срок действия ботокса составляет три-четыре месяца. Филлеры служат немного дольше. Химический пилинг следует проводить каждые несколько недель или лет, в зависимости от его типа. Это заставляет потребителей брать кредиты, но, учитывая профиль заемщика, они, скорее всего, погасят их. Около половины займов по облигациям были получены заемщиками с кредитным рейтингом от 700 до 850, согласно документам по облигациям, с которыми ознакомилось агентство Bloomberg.

Все кредиты в рамках сделки были выданы компанией Cherry Technologies, специализирующейся на здравоохранении по принципу «покупай сейчас, плати позже». Cherry разбивает счета за лечение на сумму от 200 до 10 000 долларов на более мелкие части для клиентов и является одним из нескольких вариантов финансирования, доступных в таких клиниках, как Chrisman’s.

Это был первый случай, когда Cherry собрала достаточно большой кредитный портфель, чтобы выйти на более широкие финансовые рынки, после того как в прошлом она занималась более мелким частным финансированием. Рост происходит по мере роста цен на процедуры: средняя стоимость операции по увеличению груди выросла на 13 процентов с 2022 по 2023 год.

Бразильская подтяжка ягодиц подорожала на 19% до 7 264 долларов, а подтяжка лица - на 22% до 11 395 долларов. При таких ценах неудивительно, что сейчас наблюдается бум кредитования косметики. Потребители, которые не могут взять кредит для покрытия расходов или предпочитают этого не делать, иногда прибегают к более экстремальным методам финансирования процедур. “Я просто хотела чувствовать себя лучше”, - говорит Бри Круз, 32-летняя домохозяйка из Темекулы, Калифорния. Она частично оплатила операцию по подтяжке живота и увеличению груди, выступив в качестве суррогатной матери. “Это придало мне гораздо больше уверенности.

Это просто заставило меня снова почувствовать себя самим собой”.

В клинике Крисмана доступны различные варианты финансирования. Компания Chrisman предлагает клиентам оплату через Alle, партнерство между Cherry и Allergan, производителем ботокса.

Она также предлагает CareCredit, кредитную карту для поддержания здоровья и wellness от финансовой компании Synchrony, которую можно использовать для косметических процедур. CareCredit и конкуренты, такие как Alphaeon, предоставляют пользователям льготные периоды, которые они не получили бы по другим картам.

За последние 12 месяцев объем продаж Chrisman с помощью CareCredit составил около 771 000 долларов, что примерно на 474 000 долларов больше, чем за предыдущие 12 месяцев. Между тем, средний кредитный рейтинг пользователей CareCredit в ее клинике составляет 710 баллов.

Существуют опасения, что финансирование косметических работ стимулирует потребителей тратить деньги на услуги, которые им не нужны, а также которые они не могут себе позволить. В то же время исследование Федерального резервного банка Нью-Йорка показало, что планами «Покупай сейчас, плати позже» непропорционально часто пользуются люди с более неустойчивым финансовым положением, в том числе с более низкими доходами, более низкими кредитными рейтингами и те, кому недавно было отказано в получении кредита.

После окончания периода действия рекламных акций годовые процентные ставки по специализированным кредитным картам становятся выше среднего. По последним данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средний годовой доход по всем кредитным картам в стране составляет 21,76 процента.

Процентная ставка CareCredit может составлять 32,99%. Процентная ставка Alphaeon может достигать 31,99%. Это не должно иметь значения, если пользователи полностью погашают свои балансы, но может сильно сказаться, если они будут отставать. Руководители CareCredit и Alphaeon говорят, что их системы андеррайтинга помогают избежать кредитования потребителей, которые не могут позволить себе погасить свои кредиты.

Черри отказалась от комментариев. Лиза Хомси не финансировала свою операцию, но все же пошла на многое, чтобы получить наилучшее соотношение цены и качества. 36-летней создательнице контента из Канады предложили 14 000 долларов на увеличение груди в стране.

Даже в Мексике это обошлось в 7000 долларов. Вместо этого она отправилась в Турцию, где сделала операцию и провела семь ночей в отеле примерно за 6000 долларов. Она нашла клинику через TikTok и отправила им сообщение через WhatsApp. Чтобы выяснить, какой хирург будет проводить процедуру, они попросили ее прислать фотографию своей груди. “Я спросила: ”К чему эти фотографии?» - рассказала Хомси. “Они ответили: ”Да, мы просто хотим познакомить вас с подходящим врачом».

Все получилось, и она довольна результатами.

Автор: Чарли Уэллс, Кармен Арройо и Клэр Баллентайн.